[摘要] 因此，近期公积金贷款申请“爆棚”，三季度以来增速远远高于上半年。那么如何省时省力地申请到公积金贷款，购买您心仪的房子呢，小编来教你“闪电式”申请秘笈。
据统计，近期购房者选择公积金贷款购房的比例明显上升。一方面，商业贷款与公积金贷款的利率相差较大，公积金贷款可以大大降低刚需购房者的成本。另一方面，目前刚需购房者仍是楼市的主要购买力，公积金贷款的额度基本可以满足他们的需求。因此，近期公积金贷款申请“爆棚”，三季度以来增速远远高于上半年。那么如何省时省力地申请到公积金贷款，购买您心仪的房子呢，小编来教你“闪电式”申请秘笈。
一、了解公积金贷款范围：
1、商品房、经济适用住房（开发公司与公积金中心签订公积金个人贷款合作协议）。
2、二手房（上市交易的存量房）。
ps：豪华住宅、公建房、商住两用房、其他经营性住房均不予办理公积金个人贷款。
二、明晰申请资格
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、具有有效户口的在职职工；
3、按照相关规定连续、足额汇缴住房公积金6个月以上；
4、具有稳定的职业和收入，并有偿还贷款本息的能力；
5、具有符合法律规定的购房合同或协议；
6、购买首套建筑面积在90平方米（含）以下的普通自住住房，要准备的首付款比例不低于全部房款的20%；购买首套建筑面积在90平方米以上的普通自住房，要准备的首付款比例不低于全部购房款的30%；购买第二套普通自住房，住房公积金个人贷款首付款比例不低于全部购房款的50%。
ps：购房之前请确认开发商允许的首付款比例底线，方便您计算申请公积金贷款的额度。
三、通晓公积金贷款额度计算方法
公积金个人贷款限额为40万元，根据以下要求计算（取值为公积金贷款额度）：
1、借款人及共同还款人月工资收入之和×12（月）×40%×贷款年限（月工资收入=公积金月缴存额÷缴存率）
ps：务必搞清楚工资收入的概念，它不是您每月发到手的全部工资，而是您的公积金申报工资。如果您或您与共同还款人的月工资总收入是5000元，那么您的公积金贷款额度=5000×12×40%×贷款年限≤40万；
2、购买建筑面积90平方米以下的首套自住住房不得超过购房总价的80%；购买建筑面积90平方米以上的首套自住住房不得超过购房总价款的70%；购买第二套自住住房不得超过购房总价的50%，利率为基准利率的1.1倍。
3、二手房的总价款取交易与评估价格的值。
4、还款能力系数暂定为0.4。
5、借款人及共同还款人之间仅限夫妻，未婚子女可以考虑选择父母中一方作为共同还款人。
ps：兄弟姐妹之间及其他关系不可作为共同还款人，共同还款人也必须具有公积金贷款申请资格且尚未退休。
6、申请第二次贷款时，须将前一次的贷款全部还请。
四、公积金贷款额度和年限
公积金个人贷款限额为40万元，公积金个人贷款期上限为30年，且借款期限加借款人年龄不得超过国家规定的退休年龄。
组合贷款中商业银行按揭贷款年限须与公积金贷款年限相同。组合贷款是指购房人在购买住房时，如果住房公积金贷款不足以支付购房款时，不足部分可在其偿还能力允许的情况下，同时向与公积金中心有合作关系的商业银行申请按揭贷款的一种贷款模式。
组合贷款限额为75万元，其中公积金贷款额为40万元，商业银行按揭贷款额为35万元。
五、申请材料切记备齐
1、住房公积金个人购房借款申请书（到哈尔滨住房公积金中心领取或通过公积金网站下载），申请表须认真填写并加盖单位公章（省市外企的职工须盖省市外企公章+实际工作单位公章）。
2、申请人及共同还款人户口所有有效页（注销、空白页除外）复印件两份；如已婚，且夫妻双方不在同一户口，须提供夫妻双方户口复印件各两份及结婚证复印件两份；如未婚，还须提供户口所在地民政局出具的单身证明复印件一份；如离婚，还须提供复印件两份、单身证明复印件一份。（单身证明有效期为一个月。）
3、按规定连续足额缴存住房公积金6个月以上的证明（持公积金个人账号和身份证到中心查询）；
4、合法的购房合同或协议原件两份；
5、首付款收据原件及复印件两份。
6、申请人身份证正反面复印件七份，配偶身份证复印件一份，如有共同还款人还需提供其身份证复印件两份。
7、借款人及共同还款人近期1寸免冠彩照各两张和六分方章各1枚。
8、借款人在建行开立的活期存折或卡（反面签名），正反面复印件两份。
ps：以上需要提供复印件的材料还须提供原件，要求复印件均为A4纸。
六、购买商品房、经济适用住房贷款流程
1、申请人与售房单位签署《商品房（经济适用房）买卖合同书》，购买首套建筑面积在90平方米（含）以下的普通自住住房，首付款比例不低于全部房款的20%；
购买首套建筑面积在90平方米以上的普通自住房，首付款比例不低于全部购房款的30%；购买第二套普通自住房，住房公积金个人贷款首付款比例不低于全部购房款的50%。
2、申请人持《借款申请书》及相关资料到中心申请借款。中心为符合条件的申请人签发《贷款审批书》。同时对借款人工作、家庭、债务等情况进行贷前调查。
3、借款人与中心、受委托银行签订《借款合同》。
4、借款人与担保公司签订贷款《担保合同》，交纳相关费用。
5、中心为借款人办理贷款发放，受托银行办理款项划转。
6、担保公司到房产管理部门为借款人办理《房屋所有权证》、产权抵押登记，签订《房地产抵押合同》。
七、购买二手房贷款流程
1、买方持身份证、户口和公积金个人账号，卖方持身份证、户口和《房屋所有权证》到中心申请贷款。
2、中心审核申请人贷款资格，符合条件的到担保公司预约评估。
3、评估报告完成后，买卖双方签订《房地产买卖合同》，并向担保公司交纳首期付款。
4、申请人持《借款申请书》及相关资料到中心申请借款。中心为符合条件的申请人签发《贷款审批书》；同时对借款申请人工作、家庭、债务等情况进行调查。
5、借款人与中心、受委托银行签订《借款合同》。
6、借款人与担保公司签订贷款《担保合同》，交纳相关费用。
7、中心为借款人办理贷款发放，受托银行将款项划转到担保公司。
8、担保公司到房产管理部门为借款人办理《房屋所有权证》、产权抵押登记，签订《房地产抵押合同》。
9、办理完抵押登记后，买卖双方到担保公司领取贷款及首付款。
八、公积金办事处地址及联系电话：
道里区红霞街1号3层 87659833
南岗区十字街35号 87212180
道外区景阳街132号 88312800
平房区渤海路6号 86818597
松北区松北一路8号 88104202
香坊区珠江路018号 55150133
香坊区幸福路59号 82167662
呼兰利民开发区远东大街美澳花园2号门、3号门 57354080
阿城解放东大街副2号 53762022
总咨询电话：96399
ps：如果申请者急于办理公积金贷款，那么准备全需要的各种材料，以免因材料缺漏导致延期。材料准备妥当后要求填写借款合同等材料，请准备好黑色中性笔，填写时要谨慎避免填错，一旦有错，整张合同须重新填写。哈市公积金办事处的办公时间在上午8:30~12:00，下午1:30~5:00之间，由于填写各种材料所需时间较长，建议大家安排好时间。如有疑问请提前致电咨询，以免耽误时间。
如果您仔细阅读以上文字并按照以上要求准备申请材料的话，那么您申请公积金贷款的时间一定会比其他人短，如果一切顺利的话一上午一天就可以全部办妥，那时您的爱巢将离您更近一步。
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