【核心提示】“新国十条”中“最严格差别化信贷政策”已经出台一个多月，关于“第二套房”的认定标准终于尘埃落定。中国住房和城乡建设部、央行、银监会三部委联合发文指出，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
通知要求，有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套及以上差别化住房信贷政策：借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套及以上成套住房的；借款人已利用贷款购买过一套及以上住房，又申请贷款购买住房的；贷款人通过查询征信记录、面测、面谈，必要时居访等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套及以上住房的。
通知强调，对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套及以上的差别化住房信贷政策执行；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。
【冰冰辣评】曾经分歧巨大的二套房贷标准终于尘埃落定了，对于这个“认房不认贷”的标准最近几天传来的声音褒贬不一。但是毫无疑问的是，这个认定标准的出台意味着房地产调控力度又被进一步加大了。
我们首先来看看新出台的二套房贷认定标准：“商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定”。简而言之，即使你从来没有申请过房贷，但是只要你家已经有了住房，那么在贷款时就一律按照二套房贷执行。
笔者翻阅了一下相关的资料，发现“认房不认贷”标准在国内并不是首次出现。自国内开始掀起房地产调控的浪潮之后，首都北京出台的房地产调控细则当中，就明确把“认房不认贷”定为二套房贷的认定标准。而其它城市的房地产调控细则里有关二套房贷的认定标准基本上都是按照调控之前的标准执行，也就是“已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向银行申请贷款时均按第二套房贷政策执行”。因此，北京的房贷细则被业内人士称为“史上最严厉的房地产调控政策”。
笔者认为，单拿北京来说，二套房贷认定标准严格是很有必要的。在2009年底“国四条”调控方略出台之后北京的房价仍然一直在上涨，在房地产成为“两会”热点之后的第二天北京竟然又冒出了三个地王，这种明显“逆势而上”的市场行情必然会遭受到调控政策的打击。而今，这种严格的标准已经开始向推广，像哈尔滨这样以刚性需求为主并且房价泡沫较少的二、三线城市成了和北京绑在一起的蚂蚱，这种严格的程度未免太过认真了。这对于很多有改善型需求的家庭来说无疑是“杯具”，同时对于很多刚性需求的家庭来说也大大增加了被误伤的危险。
那为什么国家要把二套房贷的标准缩紧到这么严格的程度？这就有必要思考一下了。笔者认为这应该和市场目前的动向有很密切的关系，自五月下旬以来，地产股开始有了大幅度的反弹，同时国内部分城市的房地产调控细则开始松动。在这个大环境的影响下，很多城市出现了商品房成交量明显回升、房价加速上涨的情况。因此现今有很多业内人士开始憧憬政策转向的美妙前景，此时出台“认房不认贷”的严厉标准，笔者认为国家相关部门传递出的信号已十分明显：那就是中央有关房地产调控的政策坚决不会转向！
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